economnews
Банк России ужесточает контроль за крупными наличными операциями. Как рассказала агентству «Прайм» CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак, речь идет не о тотальном отслеживании транзакций с налом, а о переходе на качественно новый уровень анализа. Теперь банкам рекомендовано ежедневно проверять не только сумму, но и экономический смысл каждого внесения наличных.
Главный принцип новых рекомендаций — оценка всей совокупности факторов. Банк проанализирует известные доходы, обычный уровень расходов, частоту и периодичность пополнений, а также дальнейшее движение средств.
Главный принцип новых рекомендаций — оценка всей совокупности факторов. Банк проанализирует известные доходы, обычный уровень расходов, частоту и периодичность пополнений, а также дальнейшее движение средств.
«Например, продажа квартиры или получение наследства, подкрепленные документально, не вызовут вопросов. Подозрения же возникнут, если сумма в разы расходится с привычным финансовым поведением клиента, а происхождение денег невозможно подтвердить», — говорит Казак.
Для физических лиц в зоне особого внимания окажутся сценарии, где крупные суммы наличных быстро уходят за рубеж. Ключевые индикаторы риска — внесение 5 миллионов рублей и более в течение месяца (при условии, что наличные составляют не менее 70% всех поступлений) с последующим переводом средств за границу в течение десяти дней. Также внимание привлекут частые пополнения на сумму от 100 тысяч рублей, если за ними следует аналогичное движение капитала.
Для бизнеса пороговые значения иные. В фокусе контроля окажутся компании и ИП, вносящие наличными от 30 миллионов рублей в месяц, особенно если эта сумма значительно превышает их обычные среднемесячные обороты. Риск возрастает для бизнеса, который традиционно использовал безналичные расчеты, или для тех, чья деятельность не предполагает больших наличных потоков.
Важно разделять два контура банковского контроля. Антифрод-системы работают в режиме реального времени, пытаясь пресечь мошенническую операцию в моменте. Финансовый мониторинг (в рамках 115-ФЗ) решает другую задачу — оценку происхождения средств и экономической логики операции. Усиление рекомендаций ЦБ направлено именно на второй контур, говорит Казак.
Современные технологии позволяют банкам сопоставлять десятки параметров: способ авторизации, используемые устройства, географию и последовательность действий. Но окончательное решение все равно принимается с участием человека. Если операция попадает в риск-сценарий, банк вправе запросить пояснения и документы. Отказ в проведении транзакции возможен только при наличии весомых оснований, а не из-за формального превышения суммы.
Таким образом, усиление контроля в первую очередь затронет не добросовестных граждан, а схемы по обналичиванию и транзитному движению средств. Главная рекомендация для клиентов — заранее позаботиться о документальном подтверждении происхождения крупных сумм, заключила специалист.
