economnews
. Несмотря на снижение ключевой ставки Банком России, кредиты для населения не стали доступнее. Более того, банки по-прежнему отклоняют три из четырех заявок по беззалоговым займам, а если и одобряют, то на худших условиях, чем в среднем по рынку. Как получить деньги в долг и не переплатить, рассказала агентству «Прайм» руководитель отдела юридического сопровождения «Космовизаком» Элина Бакаева.
Причина проста: кредиторы опасаются невыплат и закладывают этот риск в ставку для конкретного заемщика.
«Ни один крупный банк не одобрит заявку клиента с низким кредитным рейтингом на получение кредита на рыночных условиях и заложит риски дефолта в конечную ставку», — говорит Бакаева.
Но население все равно идет за кредитами. И доля проблемных займов с высокой вероятностью невозврата в розничном портфеле банков растет: к 1 июня 2026 года она достигла 13,2%, тогда как в начале года показатель составлял около 7,2%. А доля заемщиков с низким кредитным рейтингом (ниже 570 баллов) и плохой историей выросла с 21,9% до 22,8% за год.
Важно понимать, что низкое качество кредитного рейтинга не всегда означает реальные финансовые трудности заемщика. Часто в кредитную историю попадают ошибочные записи из-за технических сбоев банков и бюро кредитных историй или действий мошенников. Но для автоматического скоринга причины не важны: они ориентируются на наличие формальных признаков — низкий/высокий кредитный рейтинг, хорошая/плохая кредитная история.
Центробанк поступательно усиливает контроль за качеством выдаваемых кредитов. Так, с 1 апреля 2026 года он обязал банки учитывать при расчете показателя долговой нагрузки только официальные доходы заемщика. А с 1 июля 2026 года применять повышающий коэффициент, если заемщик не может подтвердить доход официальными документами.
Ужесточение кредитной политики регулятора острее всего чувствуют заемщики с плохой кредитной историей и низкими доходами. Банки отказывают им в рефинансировании старых долгов, и человеку приходится обращаться в микрофинансовые организации. А сам факт обращения в МФО дополнительно ухудшает кредитную историю, снижая персональный рейтинг.
Элина Бакаева рекомендует тем россиянам, кто планирует взять кредит в ближайшие месяцы, предпринять несколько практичных шагов. Прежде всего, удерживать показатель долговой нагрузки ниже 50% от дохода и платить по всем обязательствам вовремя. Важно не открывать несколько кредитных карт одновременно, даже если банк предлагает такую возможность.
«Также очень важно регулярно проверять и актуализировать свою кредитную историю и подавать заявку не более чем в два банка одновременно, поскольку каждый отказ фиксируется в кредитной истории и снижает рейтинг», — резюмирует Бакаева.
